Standar Praktik Profesi Perencana Kekayaan CWP® di Indonesia

Standar Praktik Profesi Certified Wealth Planner (CWP®) di Indonesia merupakan pedoman resmi yang disusun untuk memastikan bahwa setiap layanan perencanaan kekayaan dijalankan secara profesional, etis, komprehensif, dan selalu mengutamakan kepentingan terbaik klien dan keluarganya. Standar ini dirancang untuk menjawab kebutuhan masyarakat modern akan perencanaan kekayaan yang tidak sekadar berorientasi pada angka dan aset, tetapi juga terintegrasi dengan nilai kehidupan, keharmonisan keluarga, kesinambungan lintas generasi, serta warisan makna hidup yang mendalam.

Di Indonesia, standar praktik ini dikembangkan secara khusus oleh OFIN Academy — lembaga pelatihan dan sertifikasi yang menjadi pelopor dalam pengembangan profesi perencana kekayaan berbasis Life-Integrated Wealth Planning (LIWP). OFIN Academy menyelenggarakan program unggulan Certified Wealth Planner (CWP®) yang telah melahirkan banyak profesional di bidang wealth planning, retirement planning, business succession, risk management, estate planning, hingga family legacy management.

Lembaga ini dipimpin oleh Dr. Eko Usriyono, SE, MM, CWP, CRP, CEP, seorang doktor ilmu ekonomi sekaligus praktisi perencanaan kekayaan yang berpengalaman lebih dari dua dekade. Dengan penguasaan yang komprehensif di bidang wealth management, retirement, estate planning, dan intergenerational wealth transfer, beliau telah membimbing ribuan profesional, perusahaan, dan keluarga di seluruh Indonesia untuk merancang peta kekayaan yang bukan hanya aman secara finansial, tetapi juga bermakna secara kehidupan.

Melalui standar praktik profesi ini, Certified Wealth Planner (CWP®) Indonesia dibekali kompetensi untuk memandu klien tidak hanya dalam mengelola kekayaan, tetapi juga dalam menyatukan aset keuangan dengan misi kehidupan, tujuan keluarga, serta kesinambungan warisan lintas generasi. Inilah fondasi dari pendekatan Life-Integrated Wealth Planning, yang menjadi karakter utama CWP® di Indonesia dalam menghadapi tantangan perencanaan kekayaan masa depan.

The Professional Practice Standard of Certified Wealth Planner® (CWP®)

1️⃣ Establish the Scope of Wealth Planning Engagement (Menetapkan Ruang Lingkup Keterlibatan)

➡ Pilar 1: Life-Integrated Wealth Planning

Setiap hubungan perencanaan kekayaan profesional dimulai dari penetapan ruang lingkup keterlibatan. Di tahap ini, CWP® membantu klien membangun fondasi tujuan hidup dan nilai keluarga mereka yang menjadi dasar dari seluruh rencana kekayaan. Pertanyaan utama yang dibahas pada tahap ini adalah:

Apa tujuan utama hidup klien dan keluarga?
Apa makna kekayaan bagi diri dan generasi penerus?
Apa harapan jangka pendek, menengah, dan panjang?
Apakah ada nilai spiritual, etika bisnis, atau filantropi yang ingin diwariskan?
Bagaimana peran bisnis keluarga, properti, atau investasi lain dalam mendukung kehidupan mereka?

Setelah kebutuhan dan tujuan hidup diidentifikasi, CWP® dan klien bersama-sama menyusun Engagement Agreementsecara tertulis. Dokumen ini akan mencakup:

Ruang lingkup layanan (holistik atau parsial).
Metodologi perencanaan (Life-Integrated Wealth Planning model).
Periode perencanaan: 1 tahun, 3 tahun, atau lifetime partnership.
Struktur biaya:
- Hourly Fee (Per Jam): digunakan untuk konsultasi spesifik dan pengambilan keputusan tertentu, misalnya Rp 1.000.000 – Rp 5.000.000 per jam.
- Annual Fee (Tahunan): digunakan untuk layanan perencanaan menyeluruh dengan review berkala, misalnya Rp 10.000.000 – Rp 150.000.000 per tahun tergantung kompleksitas.
- Project Fee / Flat Fee: untuk project spesifik, misalnya estate planning project, business succession plan.
Disclosure atas potensi konflik kepentingan.
Komitmen kerahasiaan (confidentiality clause).
Penandatanganan kode etik fiduciary CWP®.

Esensi utama langkah ini:
👉 Kejelasan hak, tanggung jawab, ekspektasi, ruang lingkup, serta struktur honorarium profesional antara planner dan klien.

2️⃣ Gather Life Goals, Family Values, and Financial Data (Mengumpulkan Tujuan Hidup, Data Keluarga, dan Informasi Keuangan).

➡ Pilar 1: Life-Integrated Wealth Planning (Lanjutan)

Setelah kesepakatan awal ditetapkan, CWP® melanjutkan pengumpulan data secara mendalam. Tahap ini sangat penting karena kualitas data akan menentukan kualitas perencanaan. Proses pengumpulan data dibagi menjadi:

A. Data Kehidupan (Life Data):

Prioritas hidup utama & milestone keluarga.
Filosofi & nilai keluarga lintas generasi.
Peran generasi penerus.
Harapan warisan nilai (non-financial legacy).
Rencana kontribusi sosial & filantropi.

B. Data Keuangan (Financial Data):

Neraca kekayaan (aset & utang).
Arus kas bulanan (pendapatan & pengeluaran).
Investasi (saham, properti, reksadana, deposito).
Asuransi (jiwa, kesehatan, bisnis, estate liquidity).
Program pensiun (DPLK, BPJS TK, Dana Pensiun Perusahaan).
Struktur pajak pribadi & bisnis.
Dokumen legal warisan (hibah, wasiat, perjanjian bisnis keluarga, trust).

Tools yang digunakan:
Life Discovery Form, Financial Inventory Worksheet, Family Governance Questionnaire, Legacy Planning Workbook.

Esensi utama tahap ini:
👉 Menghubungkan seluruh dimensi kehidupan dan keuangan ke dalam satu peta terintegrasi.

3️⃣ Analyze Life-Wealth Gaps and Risks

➡ Pilar 2: Total Risk & Protection Planning & Pilar 3: Strategic Investment & Asset Allocation

Dengan data lengkap, CWP® melakukan analisis kesenjangan (gap analysis) menyeluruh:

A. Analisis Proteksi (Total Risk & Protection):

Kecukupan asuransi jiwa, kesehatan, penyakit kritis, disability, bisnis & properti.
Kesiapan dana darurat.
Likuiditas estate saat warisan dibagikan.
Peran buy-sell agreement dan keyman insurance pada bisnis keluarga.

B. Analisis Investasi (Strategic Investment & Asset Allocation):

Evaluasi portofolio investasi saat ini.
Kesesuaian alokasi aset terhadap tujuan jangka pendek & panjang.
Diversifikasi & pengelolaan risiko pasar.
Proyeksi pertumbuhan investasi vs kebutuhan dana tujuan hidup.
Optimalisasi pajak investasi (tax efficiency).

C. Simulasi Cash Flow Masa Depan:

Simulasi kebutuhan dana pendidikan anak.
Simulasi dana pensiun aktif.
Simulasi likuiditas estate & kebutuhan warisan.

Esensi utama tahap ini:
👉 Memberikan diagnosis keuangan realistis atas kesiapan dan kelemahan finansial klien untuk mendukung mimpi hidup mereka.

4️⃣ Develop and Present Life-Integrated Wealth Planning Strategy

➡ Pilar 4: Estate Planning based on Economic Family Value

Berdasarkan hasil analisis, CWP® menyusun strategi wealth plan menyeluruh berbasis:

1️⃣ Wealth Accumulation Plan: optimalisasi investasi sesuai fase kehidupan.
2️⃣ Risk & Protection Plan: penguatan seluruh sistem proteksi.
3️⃣ Retirement & Lifestyle Plan: perencanaan pensiun aktif dan produktif.
4️⃣ Estate & Succession Plan (EFV): transfer aset & nilai keluarga secara harmonis.
5️⃣ Philanthropy & Impact Plan: kontribusi sosial jangka panjang keluarga.

Dalam Estate Planning berbasis Economic Family Value, CWP® menyusun:

Hibah & wasiat berbasis governance keluarga.
Struktur legal trust & perjanjian keluarga.
Tata kelola family governance & pembagian peran antar generasi.
Transfer nilai hidup (non-financial legacy) agar warisan bukan sekadar uang.

Penyajian strategi kepada klien:

Wealth Map Visual.
Legacy Governance Diagram.
Cash Flow Projection & Monte Carlo Simulation.
Family Impact Chart.

Esensi utama tahap ini:
👉 Strategi dibuat visual, jelas, realistis, dan sepenuhnya dipahami seluruh keluarga.

5️⃣ Implement and Continuously Review Wealth Plan

➡ Pilar 5: Wealth Sustainability & Legacy Communication

Setelah strategi disetujui, CWP® mengawal implementasi secara penuh:

Eksekusi investasi.
Penempatan proteksi & asuransi.
Pembentukan legal structure estate & family foundation.
Pengaturan family meeting berkala.
Next-Gen Financial Education Program.

Review Tahunan:

Update kondisi bisnis, keluarga, kesehatan, peraturan perpajakan, pasar investasi.
Rebalancing portofolio investasi.
Evaluasi governance keluarga.
Penyesuaian ulang arah warisan keluarga (living legacy adjustment).

Esensi utama tahap ini:
👉 Wealth Planning itu dinamis, mengikuti perubahan kehidupan klien.

Kode Etik Profesional Certified Wealth Planner (CWP®)

Berbasis Life-Integrated Wealth Planning

Kode Etik ini disusun sebagai fondasi moral, tanggung jawab profesional, dan komitmen etis yang wajib dipegang teguh oleh setiap Certified Wealth Planner (CWP®) dalam menjalankan praktik Life-Integrated Wealth Planning. CWP® tidak sekadar mengatur keuangan, melainkan membantu klien menyatukan seluruh aspek kekayaan, kehidupan, nilai keluarga, dan kesinambungan warisan dalam satu perencanaan yang bermakna dan berkelanjutan lintas generasi.

Kode Etik ini tidak hanya menjadi pedoman perilaku teknis, tetapi sekaligus mencerminkan filosofi utama CWP®: membantu klien mewujudkan keseimbangan antara kekayaan dan kehidupan, antara akumulasi dan distribusi, antara kepemilikan dan tanggung jawab, antara hasil finansial dan makna hidup. Melalui kode etik inilah, CWP® hadir bukan hanya sebagai perencana keuangan, melainkan sebagai Life-Wealth Partner yang mendampingi perjalanan finansial klien secara utuh, manusiawi, dan berkesinambungan.

1️⃣ Prioritizing Clients' Life Purpose

Setiap perencanaan kekayaan dimulai dengan memahami mimpi, nilai hidup, dan tujuan pribadi klien. Tugas utama CWP® adalah membantu klien membangun rencana keuangan yang mengikuti arah kehidupan mereka, bukan sekadar menyesuaikan produk. Setiap rekomendasi harus berakar dari why klien, bukan sekadar what produk yang ditawarkan.

2️⃣ Honesty, Openness, and Transparency

Dalam setiap konsultasi, CWP® wajib bekerja secara jujur dan terbuka. Semua risiko, biaya, kelebihan, maupun keterbatasan dari strategi yang disusun harus dijelaskan secara apa adanya kepada klien. Tidak boleh ada janji yang berlebihan atau proyeksi hasil yang menyesatkan. Kepercayaan dibangun dari komunikasi yang transparan sejak awal.

3️⃣ Independent and Objective Recommendations

Setiap solusi dan rekomendasi yang diberikan oleh CWP® murni berdasarkan analisis kebutuhan klien. Tidak boleh ada tekanan dari pihak ketiga atau dorongan target produk tertentu. CWP® menjaga integritasnya sebagai independent trusted advisor yang selalu berpihak pada kepentingan terbaik klien, bukan institusi atau komisi.

4️⃣ Protecting Client's Privacy and Confidentiality

Setiap data keuangan, bisnis, keluarga, serta percakapan pribadi klien wajib dijaga kerahasiaannya oleh CWP®. Informasi klien tidak boleh dibagikan atau digunakan oleh pihak lain tanpa persetujuan resmi klien, kecuali diatur secara hukum. Privasi klien adalah bagian dari kepercayaan profesional yang paling utama.

5️⃣ Lifelong Learning and Professional Growth

Setiap rencana warisan disusun berdasarkan kepentingan jangka panjang keluarga secara keseluruhan, bukan kepentingan pihak tertentu. CEP® harus memegang teguh prinsip Economic Family Value (EFV) dalam setiap strategi yang dibuat.

Mari kita wujudkan perencanaan kekayaan yang menyatu dengan kehidupan. Melalui pendekatan Life-Integrated Wealth Planning, kita tidak sekadar mengatur aset, tetapi membantu klien membangun kehidupan yang seimbang antara kekayaan, keluarga, nilai, dan warisan yang bermakna. Bersama Certified Wealth Planner (CWP®), setiap keputusan keuangan menjadi bagian dari perjalanan hidup yang utuh, membawa harapan baru, keharmonisan keluarga, dan kesinambungan yang lebih kokoh lintas generasi.